Dieses FAQ bündelt die wichtigsten Fragen für Personen, die über kreditinserat.de einen Kredit von privat vergeben möchten, von der Suche nach Inseraten über Pflichten und Risiken bis zu Steuern und Erlaubnisfragen. Zur Startseite
Auf kreditinserat.de stellen Kreditsuchende ihre Vorhaben vor, private Kreditgeber durchsuchen die Inserate und nehmen bei Interesse Kontakt auf. Die Plattform stellt dafür ausschließlich die technische Infrastruktur bereit. Ob ein Kredit ohne Bank zustande kommt, wie das Risiko geprüft und der Vertrag gestaltet wird, liegt bei den Beteiligten. Das FAQ erklärt Ablauf und Plattformregeln, nennt Wege zur Risikobegrenzung und fasst zusammen, was bei Zahlungsausfall, Steuern und einer möglichen Erlaubnispflicht zu beachten ist.
Kreditinserate auf kreditinserat.de enthalten Angaben zu Kreditsumme, Verwendungszweck und gewünschter Laufzeit. Interessierte können diese Inserate durchsuchen und eine Kontaktanfrage stellen, die der Inserent annehmen oder ablehnen kann. Damit ein Kredit von privat seriös abläuft, verpflichtet die Betreiberin NormFinanz GmbH alle Kreditgeber auf zehn Verhaltensregeln. Dazu zählen wahrheitsgemäße Angaben, der Verzicht auf Vorauszahlungen und schriftliche Verträge. Die Bonitätsprüfung übernimmt die Plattform nach eigenen Angaben nicht, sie liegt vollständig bei der verleihenden Seite. Hinzu kommen verbindliche gesetzliche Rahmenbedingungen in Deutschland: Zinsen sind zu versteuern, und bei gewerbsmäßiger Kreditvergabe verlangt das Kreditwesengesetz eine Erlaubnis der BaFin.
Geld privat verleihen: Einstieg und Kontaktaufnahme
Wie finden Kreditgeber passende Inserate?
Die veröffentlichten Kreditinserate lassen sich nach Kriterien wie Kreditsumme oder Verwendungszweck durchsuchen, für die Kontaktaufnahme ist eine Registrierung nötig. Jedes Inserat nennt das Vorhaben, etwa eine Renovierung oder einen Autokauf, sowie die gewünschte Laufzeit. Laut Plattform sind die Details eines Inserats nach Freischaltung einsehbar, bevor eine Kontaktaufnahme erfolgt. So lässt sich vorab einschätzen, ob Betrag und Zweck zur eigenen Vorstellung von einem Kredit von privat passen.
Wie läuft die Kontaktanfrage ab?
Über die Schaltfläche „Kontakt freischalten“ geht eine Anfrage an den Inserenten, der darüber per E-Mail informiert wird. Er entscheidet, ob er seine Kontaktdaten freigibt. Ohne diese Zustimmung erhält der Kreditgeber keine Daten, denn das Verfahren folgt dem Double-Opt-in-Prinzip. Eine Anfrage verpflichtet noch keine Seite zu einem Kredit ohne Bank, sie eröffnet lediglich das erste Gespräch.
Was geschieht nach der Freigabe der Kontaktdaten?
Ab diesem Punkt verhandeln Kreditgeber und Inserent direkt miteinander über Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten. Die Plattform ist an diesen Gesprächen nicht beteiligt. Kommt eine Einigung zustande, schließen beide Seiten einen Kreditvertrag, anschließend wird die Summe ausgezahlt. Für die Kreditsuchenden entsteht so ein Kredit ohne Bank, für die verleihende Person ein Darlehen, das sie vollständig selbst verantwortet.
Regeln und Pflichten auf der Plattform
Welche Verhaltensregeln gelten für Kreditgeber?
kreditinserat.de hat zehn Pflichten festgelegt. Neben dem Verbot von Vorauszahlungen und der Pflicht zu schriftlichen Verträgen gehören dazu unter anderem:
Wahrheitsgemäße Angaben zu Person, Identität und Finanzierungsmöglichkeit
Keine irreführenden Versprechen, insbesondere keine Garantien ohne rechtliche Grundlage
Zweckgebundene Nutzung der Daten von Inserenten, ohne Weitergabe an Dritte
Unverzügliche Meldung verdächtiger oder problematischer Vorgänge
Bei Verstößen behält sich die Plattform Maßnahmen bis zur Sperrung vor.
Dürfen Kreditgeber vorab Gebühren verlangen?
Nein. Vorkasse, Bearbeitungsgebühren, Sicherheiten oder sonstige Zahlungen vor Abschluss eines rechtswirksamen Kreditvertrags sind laut den Plattformregeln untersagt. Ebenso verboten sind ungewöhnliche Zahlungswege wie Gutscheine, Kryptowährungen oder Drittplattformen ohne Vertrag. Hintergrund ist eine bekannte Masche: Die Verbraucherzentrale warnt vor Anbietern, die für Kreditaufträge zunächst einen Vorschuss kassieren. Ob ein Kredit von privat seriös ist, zeigt sich deshalb auch am Verzicht auf jede Vorabzahlung.
Warum sind schriftliche Verträge vorgeschrieben?
Die Plattform verlangt, Vereinbarungen schriftlich zu treffen und mündliche Zusagen zu unterlassen. Ein schriftlicher Vertrag hält Summe, Zinsen, Laufzeit und Rückzahlung eindeutig fest und dient im Streitfall als Nachweis. In ihren Sicherheitstipps empfiehlt die Plattform zudem, Verträge bei Bedarf rechtlich prüfen zu lassen. Ein Fachanwaltsportal rät außerdem, sich die Auszahlung stets mit Datum schriftlich bestätigen zu lassen.
Risiko und Absicherung
Wie lassen sich Kreditsuchende einschätzen?
Die Sicherheitstipps der Plattform empfehlen, stets aktuelle Dokumente anzufordern, sie auf Echtheit zu prüfen und bei Zweifeln zusätzliche Nachweise zu verlangen. Vor der Kreditvergabe sollte ein persönliches Gespräch stattfinden, um die Seriosität des Gegenübers zu beurteilen. Automatisierte Scores wie bei Banken gibt es laut NormFinanz nicht. Die Einschätzung beruht daher auf den vorgelegten Unterlagen und dem persönlichen Eindruck.
Wie lässt sich das Ausfallrisiko begrenzen?
Die Plattform rät, nicht das gesamte Kapital in einen einzigen Kredit zu investieren, sondern das Risiko auf mehrere Projekte zu verteilen. In einer Pressemitteilung empfiehlt die NormFinanz zudem, nur Geld zu verleihen, das für die gesamte Laufzeit entbehrlich ist. Eine vorzeitige Rückzahlung lässt sich nur mit dem Kreditnehmer verhandeln. Auch ein Verkauf des Kredits an andere Geldgeber sei schwierig und mit Abschlägen verbunden.
Wie viel Aufwand bedeutet ein Privatkredit?
Laut NormFinanz erfordern Bonitätsprüfung, Vertragsverhandlung und laufende Überwachung mehrere Stunden pro Kredit. Bei zehn parallel vergebenen Krediten sei demnach mit zehn bis zwanzig Stunden Aufwand im Monat zu rechnen. Für passive Anleger, die ihr Geld anlegen und sich danach nicht mehr darum kümmern möchten, sei dieser Ansatz daher ungeeignet. Ein Kredit von privat verlangt also kontinuierliche Aufmerksamkeit über die gesamte Laufzeit.
Was tun, wenn Raten ausbleiben?
Gerät der Kreditnehmer in Zahlungsverzug, ist die Geldschuld nach § 288 BGB zu verzinsen. Der Darlehensgeber kann das Darlehen zudem kündigen und die Restsumme zurückfordern. Als erster gerichtlicher Schritt bietet sich laut Fachanwaltsportal das gerichtliche Mahnverfahren an. Ansprüche lassen sich demnach bis zum Ende des dritten Jahres nach Ablauf der Rückzahlungsfrist geltend machen. Der vereinbarte Rückzahlungszeitpunkt ist laut R+V Versicherung zudem für eine mögliche Verjährung entscheidend.
Recht und Steuern
Ist für private Kreditvergaben eine Erlaubnis nötig?
Für gelegentliche private Kredite ist laut NormFinanz keine Banklizenz erforderlich. Anders sieht es aus, wenn die Kreditvergabe gewerbsmäßig erfolgt oder einen Umfang erreicht, der einen kaufmännisch eingerichteten Geschäftsbetrieb erfordert. Dann ist nach § 32 KWG eine schriftliche Erlaubnis der BaFin nötig. Bankgeschäfte ohne diese Erlaubnis zu betreiben, ist strafbar. Personen, die regelmäßig Geld privat verleihen, sollten ihre Situation daher rechtlich prüfen lassen.
Wie werden Zinseinnahmen versteuert?
Zinsen aus einem Kredit von privat gehören zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Sie werden in der Anlage KAP erklärt, da kein automatischer Steuerabzug stattfindet. Nutzt der Kreditnehmer das Geld privat und kann die Zinsen steuerlich nicht absetzen, gilt der Abgeltungsteuersatz von 25 %. In anderen Konstellationen kann der persönliche Steuersatz greifen. Im Rahmen der Abgeltungsteuer bleiben Kapitalerträge bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € pro Jahr steuerfrei.
